商品先物取引の３つの魅力
投資信託の仕組み投資家から集めた資金をプロが運用する昏数十〜数百銘柄分散投資ができる 投資信託は英語で「ミューチュアル・ファンド」と言い略して「投信」「ファンド」とも呼ばれます。
資金の運用をプロに託す投資商品です。
運用を担当するのは「ファンドマネージャー」と呼ばれる運用のプロです。
投資家から集めた資金を数十〜数百銘柄の株や債券などの有価証券に、分散して運用していきます。
現在日本で販売されている投資信託は約1000本あります。
それぞれが「日本株で運用します」「高利回-の外国債券で運用します」といったコンセプトに基づいて設計され運用されています。
ひとくちに「投資信託」といってもリスクもリターンも大違いです。
元本保証はなくリターンも運用次第で決まります。
最近では不動産やコモディティ (金や原油などの商品) で運用する投資信託もあります。
少ない資金ですべてのマーケットにアクセスできる夢の運用商品といえます。
かつては証券会社のみが販売していた投資信託ですが郵便局(現ゆうちよく銀行) でも取扱いが始まりました。
投資信託の運用・販売・管理は分業 投資信託の運営は「設定・運用」「販売」「資産管理」が別々の会社(3着) による分業で行われます。
銀行や証券会社 ゆうちょ銀行の販売窓口を通じて集めた資金は信託銀行が管理を担当します。
そして 投資信託会社が運用の指図を行います。
たとえ3者のうちのいずれかが破綻しても、資産は確実投資信託会社に守られる仕組みとなっています。
オープン型とユニット型 投資信託にはいつでも購入・換金ができる「オープン型」(追加型)と運用期間が決められている「ユニット型」 (単位型) の2種類に分けられます。
現在の主流はオープン型でいつでも基準価額(時価) で購入・売却ができる流動性の高さが魅力です。
これに対してユニット型は、募集時期にしか購入できず償還日 (満期) までは解約できないのが難点です。
その代わり、ユニークなコンセプトを持つ商品が多くなっています。
運用対象でリスクが変わる すべてのマーケットにアクセスできる投資信託だけに連用対象による分類を知っておくと便利です。
投資信託協会では次のような分類をしています。
公社債投資信託 株式投資信託 a国内株式型 b国際株式型 Cバランス型 d転換社債型 eインデックス型 -業種別インデックス型 g派生商品型 hファンド・オブ・ファンズ型 公社債投資信託は時価が基準価額を割り込むと新規募集ができな-なります。
そのため実際には債券のみで運用する投資信託でもバランス型として設定することもあります。
昏毎月分配金がもらえるタイプが人気「1口=1円」で設定される投資信託ですが購入は1万日単位が基本です。
保有している株式や債券の終倍から1万口あたりの時価を算出し「基準価額」として毎日公表しています。
基準価額が低いときに買っておき 上昇後に売却すればその差額が収益になります。
基準価額の上昇分の一部を投資家に分配する「分配金」を目当てに購入する方法もあります。
分配は年に1-2回が一般的ですが最近は年に12回の分配を行う「毎月分配型」が人気。
5兆円の運用資産を誇る日本最大の投資信託「グローバル・ソブリン・オープン」は このタイプです。
投資信託を購入するには? 投資信託を購入するには販売会社である銀行や証券会社、ゆうちよく銀行の窓口のほか販売会社のホームページからでも可能です。
まず 取引のための口座を開設しましよう。
株式投資のために口座開設が済んでいる人は、すぐに購入できます。
15時までに申し込んだ場合にはその日の基準価額で購入できます。
とはいえ基準価額はその日の終値をもとに計算されるため購入時点ではわかりません。
概算の資金を預けておき い-らで買えたかは後日郵送される「取引報告書」で確認することになります。
1 5時以降の申し込み分は、翌日の基準価額での購入になります。
購入後は定期的に郵送される「運用報告書」で連用の中身をチェックします。
運用報告書には そのマーケット状況の解説や保有銘柄のリスト 運用のコストなどがまとめられています。
投資信託のコストは? 投資信託には3種類のコストがかかります。
まずは購入時の手数料です。
購入価額の5%程度を販売会社に支払います。
手数料率は商品や販売会社によくって違いがありなかには「ノーロード」といわれる手数料なしの商品もあります。
次に運用報酬です。
運用期間中は基準価額の一定割合が運用報酬として引かれていきます。
料率はあらかじめ明示されていて連用会社と販売金融機関、管理を担当する信託銀行の3社で分け合います。
さらに換金時に「信託財産留保額」が引かれないもののほうが多いです。
3種類のコストはいずれも運用成績にかかわらず定率で引かれます。
コストの高い商品だと運用成績が上がりにくい傾向があるので購入前に確認しておきたいところです。
「ETF」は株と同様に売買できるマーケットに連動する指数連動型の投資信託市場に上場している投資信託「ETF」とはExchange Traded Fundの略称で「上場投資信託」と訳されます。
その名の通-「株式市場に上場している投資信託」 のことで、株式と同様に時価で売買されます。
現在東京証券取引所に上場されているETFは「日経平均株価(日経連動型」「TOPIX連動型」 「業種別指数連動型」 です。
大阪証券取引所は金価格に連動する債券で運用するETFを上場させました。
これをきっかけにETFのバリエーシよくンが増えていきそうです。
低コストで市場全体に投資できる 株価指数に連動するように運用していく投資信託を「インデックス・ファンド」といい、オープン型投資信託のなかでも非常に人気があります。
インデックス・ファンドの魅力はファンドマネージャーの能力に頼らず市場全体に投資する点です。
当たり外れがないうえに運用コストも低く長期的に見ると高い運用成績が得られるといわれます。
ETFの運用コストはオープン型投資信託のインデックス・ファンドよくもう さらに低-なっています。
1日1倍の基準価額でしか売買できないインデックス・ファンドと違い、リアルタイムの価格で売買できるのも魅力です。
売買単位は日経平均株価連動型だと10口単位です。
1日の価格は日経平均株価とほぼ同額なので、16万円程度が最低投資単位になります。
連動型の場合は100口単位です。
こちらもやはり1 6万円程度で購入できます。
「REIT」(リート)なら不動産収入が得られる投資家から集めた資金を不動産で運用する保有ビルの賃貸収入を投資家に分配する「REIT(リート)とはReal Estate Investment Trustの略で「不動産投資信託」と訳されます。
夢の職業といわれる大家さんですが不動産投資には少なくとも数百万円の資金が必要です。
ところが1万円程度で不動産投資がスタートできたりもします。
現在では30数種類が運用されています。
オフィスビルで運用するもの、ショッピングセンターで運用するものなど運用対象はさまざまです。
いずれも証券取引所に上場されていて株式同様に時価で売買されます。
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